Bank-Ready: The Ultimate Guide to SME Credit Access in Africa

Guía para el acceso al crédito de las pymes en África

Las pequeñas y medianas empresas (pymes) son el motor de la economía africana. Con más del 90 % de las empresas clasificadas como pymes y generando más del 80 % del empleo en muchos países, su importancia es innegable. Sin embargo, la mayoría de las pymes africanas no tienen acceso a los sistemas financieros formales.

Esta guía describe las barreras, las innovaciones y las oportunidades que configuran el acceso al crédito de las pymes, así como el papel de plataformas como AMBESA.com en la resolución de la ecuación.

La brecha crediticia de las pymes en cifras

Métrica

Valor

###p#< de empresas africanas que son pymes

90

###p#< de empleo generado por las pymes

Más del 80

###p#< de pymes con acceso al crédito formal

17 (Foro de Financiación de las Pymes del Banco Mundial)

Brecha de financiación de las pymes dirigidas por mujeres

42 000 millones de dólares (CFI)

Porcentaje de pymes informales

Más del 60 % (OIT)

Dato clave: La brecha de financiación de las pymes en el África subsahariana se estima en 330 000 millones de dólares.

Las cinco principales barreras que bloquean el acceso al crédito de las pymes

Informalidad: Muchas pymes no están registradas, lo que dificulta a los bancos evaluar el riesgo o conceder préstamos.

Falta de garantías: los bancos tradicionales exigen activos fijos (terrenos, equipos), que la mayoría de las pymes no tienen.

Desigualdades de género: las empresas dirigidas por mujeres reciben una fracción de la financiación que reciben las dirigidas por hombres, a pesar de tener tasas de éxito comparables.

Bajos conocimientos financieros: muchos empresarios carecen de habilidades básicas de planificación financiera, lo que reduce su solvencia.

Huella digital limitada: sin registros de transacciones, declaraciones de impuestos o historiales de compradores verificados, las pymes no pueden demostrar su fiabilidad.

Fintech + microfinanzas: transformando los préstamos a las pymes

Aplicaciones de préstamos móviles

Aplicaciones como M-Shwari, Tala, Branch y Carbon utilizan el comportamiento de los teléfonos inteligentes y los patrones de dinero móvil para determinar la solvencia.

Los bancos se pasan a las microfinanzas

Instituciones como Equity Bank (Kenia), Access Bank (Nigeria) y Ecobank (África Occidental) ofrecen ahora microcréditos a partir de 100 dólares, a menudo acompañados de formación.

Herramientas de puntuación digital

Las empresas de tecnología financiera están creando API que utilizan el historial de SMS, las recargas de tiempo de aire y la actividad de los monederos móviles para evaluar el riesgo de los préstamos.

Asociaciones entre bancos y fintech

Estamos asistiendo a un aumento de las asociaciones que combinan el alcance de las fintech con la estabilidad de los bancos para prestar servicio a las pymes.

¿Qué hace que una pyme esté preparada para acceder a la banca en 2025?

Para obtener financiación, las pymes deben ser creíbles, rastreables y estar activas digitalmente.

Características clave para estar preparadas para acceder a la banca

Registro oficial de la empresa (identificación o licencia de la empresa)

Historial comercial o de pagos verificado

Presencia profesional en Internet

Sistema de seguimiento de facturas e inventario

Prueba de actividad transfronteriza (para exportadores)

AMBESA.com ayuda a las pymes a crear estos activos de forma automática.

El papel de AMBESA.com en la habilitación del crédito

Verificación de proveedores: todos los proveedores de AMBESA.com son seleccionados y verificados, lo que aumenta la confianza de los compradores y los bancos.

Historial comercial y datos de rendimiento: las pymes crean una huella digital a través de cada venta, consulta y valoración.

Visibilidad transfronteriza: compradores de toda África interactúan con las pymes, lo que mejora su credibilidad en materia de exportación.

Registros de ingresos: AMBESA permite a los proveedores documentar su volumen de transacciones, algo fundamental para las solicitudes de préstamos.

Diez medidas que pueden adoptar los responsables políticos y los socios

Simplificar los procesos de registro de empresas (priorizando lo digital)

Reducir las tasas de constitución de pymes

Ofrecer incentivos fiscales a las microempresas registradas

Invertir en centros regionales de alfabetización digital

Financiar aceleradoras para pymes dirigidas por mujeres.

Crear sistemas nacionales de calificación de pymes (más allá de los bancos).

Integrar la tecnología financiera en los programas de préstamos públicos.

Crear portales de apoyo a la exportación por región.

Incentivar las plataformas que digitalizan el comercio de las pymes (por ejemplo, AMBESA.com).

Lanzar aplicaciones de seguimiento de la salud financiera de las pymes.

El salto económico de África comienza aquí

Las pymes no son un problema «pequeño», son la mayor oportunidad. Para que África se industrialice por completo y desbloquee el comercio intracontinental en el marco del AfCFTA, es necesario democratizar el acceso al crédito.

Con las finanzas móviles, una puntuación más inteligente y plataformas como AMBESA.com, ya estamos a mitad de camino.

Construyamos negocios preparados para los bancos, empezando ahora mismo.

Regístrese como proveedor en AMBESA.com.

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