Bank-Ready: The Ultimate Guide to SME Credit Access in Africa

دليل الحصول على الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة في أفريقيا

تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) القلب النابض لاقتصاد أفريقيا. مع أكثر من 90٪ من الشركات المصنفة على أنها شركات صغيرة ومتوسطة وتولد أكثر من 80٪ من فرص العمل في العديد من البلدان، لا يمكن المبالغة في أهمية هذه الشركات. ومع ذلك، فإن معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة الأفريقية محرومة من النظم المالية الرسمية.

يحدد هذا الدليل العوائق والابتكارات والفرص التي تشكل الوصول إلى الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة، ودور منصات مثل AMBESA.com في حل هذه المعادلة.

فجوة الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة بالأرقام

المقياس

القيمة

نسبة الشركات الأفريقية التي تعتبر شركات صغيرة ومتوسطة

90

نسبة فرص العمل التي توفرها الشركات الصغيرة والمتوسطة

80

نسبة الشركات الصغيرة والمتوسطة التي لديها إمكانية الوصول إلى الائتمان الرسمي

17 (منتدى تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة التابع للبنك الدولي)

فجوة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تقودها النساء

42 مليار دولار (مؤسسة التمويل الدولية)

حصة الشركات الصغيرة والمتوسطة غير الرسمية

أكثر من 60٪ (منظمة العمل الدولية)

رؤية أساسية: تقدر فجوة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى بـ 330 مليار دولار.

5 عوائق رئيسية تحول دون حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على الائتمان

الطابع غير الرسمي: العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة غير مسجلة، مما يجعل من الصعب على البنوك تقييم المخاطر أو تقديم القروض.

نقص الضمانات: تطلب البنوك التقليدية أصولًا ثابتة (أراضي، معدات)، والتي لا تمتلكها معظم الشركات الصغيرة والمتوسطة.

التفاوتات بين الجنسين: تحصل الشركات التي تقودها النساء على جزء بسيط من التمويل الذي تحصل عليه الشركات التي يقودها الرجال، على الرغم من معدلات نجاحها المماثلة.

انخفاض المعرفة المالية: يفتقر العديد من رواد الأعمال إلى المهارات الأساسية للتخطيط المالي، مما يقلل من جدارتهم الائتمانية.

بصمات رقمية محدودة: بدون سجلات المعاملات أو الإقرارات الضريبية أو سجلات المشتريين التي تم التحقق منها، لا يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة إثبات موثوقيتها.

التكنولوجيا المالية + التمويل الأصغر: تحويل إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة

تطبيقات الإقراض عبر الهاتف المحمول

تستخدم تطبيقات مثل M-Shwari و Tala و Branch و Carbon سلوك الهواتف الذكية وأنماط الأموال عبر الهاتف المحمول لتحديد الجدارة الائتمانية.

البنوك تتجه إلى التمويل الصغير

تقدم مؤسسات مثل Equity Bank (كينيا) و Access Bank (نيجيريا) و Ecobank (غرب إفريقيا) الآن قروضًا صغيرة تبدأ من 100 دولار، وغالبًا ما تكون مصحوبة بتدريب.

أدوات التقييم الرقمي

تقوم شركات التكنولوجيا المالية ببناء واجهات برمجة تطبيقات تستخدم سجل الرسائل القصيرة وإعادة شحن الرصيد ونشاط المحفظة المحمولة لتقييم مخاطر الإقراض.

شراكات بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية

نشهد زيادة في الشراكات التي تجمع بين نطاق التكنولوجيا المالية واستقرار البنوك لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة.

ما الذي يجعل الشركات الصغيرة والمتوسطة جاهزة للتعامل مع البنوك في عام 2025؟

للحصول على تمويل، يجب أن تكون الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات مصداقية وقابلة للتتبع ونشطة رقميًا.

السمات الرئيسية للجاهزية للتعامل مع البنوك

التسجيل الرسمي للأعمال (رقم تعريف الشركة أو الترخيص)

سجل تجاري أو سجل مدفوعات تم التحقق منه

حضور احترافي على الإنترنت

نظام تتبع الفواتير والمخزون

إثبات النشاط عبر الحدود (للمصدرين)

تساعد AMBESA.com الشركات الصغيرة والمتوسطة على بناء هذه الأصول تلقائيًا.

دور AMBESA.com في تمكين الائتمان

التحقق من البائعين - يتم فحص كل بائع على AMBESA.com والتحقق منه، مما يزيد من ثقة المشترين والبنوك.

سجل التجارة وبيانات الأداء - تبني الشركات الصغيرة والمتوسطة بصمة رقمية من خلال كل عملية بيع واستفسار وتقييم.

الظهور عبر الحدود - يتفاعل المشترون من جميع أنحاء إفريقيا مع الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يعزز مصداقيتها في مجال التصدير.

سجلات الإيرادات - يتيح AMBESA للموردين توثيق حجم معاملاتهم، وهو أمر أساسي لطلبات القروض.

10 إجراءات يمكن أن يتخذها صانعو السياسات والشركاء

تبسيط إجراءات تسجيل الأعمال (الرقمية أولاً)

تخفيض رسوم تأسيس الشركات الصغيرة والمتوسطة

تقديم حوافز ضريبية للمؤسسات الصغيرة المسجلة

الاستثمار في مراكز محو الأمية الرقمية الإقليمية

تمويل مسرعات الأعمال للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تقودها نساء

إنشاء أنظمة تقييم وطنية للشركات الصغيرة والمتوسطة (خارج نطاق البنوك)

دمج التكنولوجيا المالية في برامج القروض العامة

إنشاء بوابات دعم التصدير لكل منطقة

تحفيز المنصات التي تعمل على رقمنة تجارة الشركات الصغيرة والمتوسطة (مثل AMBESA.com)

إطلاق تطبيقات تتبع الصحة المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة

القفزة الاقتصادية لأفريقيا تبدأ من هنا

الشركات الصغيرة والمتوسطة ليست مشكلة ”صغيرة“، بل هي أكبر فرصة. إذا أرادت أفريقيا أن تصبح صناعية بالكامل وتفتح التجارة داخل القارة في إطار اتفاقية التجارة الحرة القارية الأفريقية (AfCFTA)، فيجب أن يكون الحصول على الائتمان متاحًا للجميع.

بفضل التمويل عبر الهاتف المحمول، والتصنيف الأكثر ذكاءً، ومنصات مثل AMBESA.com، فقد قطعنا بالفعل نصف الطريق.

لنبني أعمالًا جاهزة للبنوك - بدءًا من الآن.

سجل كبائع على AMBESA.com

قم بتنزيل هذا الدليل بصيغة PDF

هل تحتاج إلى مساعدة؟ [اتصل بنا → contact@ambesa.com]